退休期的理财优先顺序为（  ）

答案:
退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划

（  ）是整个理财规划的基础。   

答案:
生命周期理论

单身期的理财优先顺序是（  ）。 

答案:
职业规划现金规划投资规划大额消费规划

家庭成长期的理财优先顺序是（  ）。 

答案:
子女教育规划大额消费规划保险规划投资规划退休养老规划现金规划税务规划

财务信息是指客户目前的（   ）家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。

答案:
收支情况

家庭消费支出规划主要包括（  ）。   

答案:
住房消费规划
汽车消费规划
信用卡消费规划
个人信贷消费规划

家庭的财务报表不包括（  ）。  

答案:
家庭利润表
家庭盈亏平衡表

家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（    ）

答案:
工资收入
奖金收入
投资收入
家庭理财收入

理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括(   )。

答案:
客户婚姻子女状况
客户的年龄

理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率负债收入比率以及(     )等。

答案:
结余比率
投资与净资产比率
清偿比率
流动性比率

个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产所欠的债务以及银行存款。（  ） 

答案:
错

答案:
对

答案:
错

家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（  ）

答案:
错

家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（   ）

答案:
对

下面(   )不属于现金等价物。

答案:
股票

现金规划来源于客户的短期需求，而（   ）不属于客户短期需求的动机

答案:
个人偏好

下面不属于货币市场基金特点的是(    )。

答案:
收益率相对活期储蓄低

流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是(    )。

答案:
流动性比率=流动性资产/每月支出

通常情况下，流动性比率应保持在(    )左右。

答案:
3

下面选项中哪个不是货币市场基金应当投资的对象(   )。

答案:
股票

关于储蓄品种，下列说法不正确的是(    )。

答案:
自2005 年9 月21 日起，个人活期存款按月结息

下列关于信用卡说法不正确的有(    )。

答案:
银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

借记卡不具备的功能是(     )。

答案:
消费信贷

下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是(    )。

答案:
为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是(    )。

答案:
对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的

刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2016年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（   ）。

答案:
活期储蓄的利息计息

张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。

根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。

答案:
40000

张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。

在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是(   )。

答案:
股票

张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。

若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000 元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。

答案:
在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票

答案:
收支无关

随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ ）。

答案:
住房消费

理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标以下不属于购房目标的要素是（ ）。

答案:
购房时的市场利率

对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（ ）房产。

答案:
80-120 平方米之间的中户型

陆先生计划5年后在广州购买一套住房，现在只有5万元的存款，但每年可以存下8万元。如果投资收益率为 8%，那么陆先生在买房时可以支付的首付款是（ ）元。

答案:
542794.48

刘先生计划在北京购买一套住房，如果他届时的年收入为 20 万元，用来偿还房贷的比例为 30%， 贷款利率 6%，期限 20 年，则他能承担的贷款是（ ）元。

答案:
688195.27

陈先生在深圳购买了一套价值 150 万的住房，如果他每年的结余为 8 万元，贷款期限 20 年，利率 6%，则他需要支付的首付款是（ ）元。

答案:
582406.37

如果陈先生购买了一套 200 万的住房（家庭首套住房），房屋面积为 105 平方米，容积率为 3.0， 房价低于当地平均价格，则他要缴纳的契税为（ ）万元。

答案:
3

下列关于个人印花税的说法，错误的是(   )。

答案:
个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的 5‰贴花

购车贷款的主要形式有（  ）

答案:
银行贷款
信用卡
汽车金融公司

李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。

李先生购房需要缴纳的契税为（ ）万元。

答案:
1.35

李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。

签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为（ ）元。

答案:
0

李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。

在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（ ）。

答案:
购房合同印花税

李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（ ）。

答案:
若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险

李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。

李先生若想延长贷款申请，则（ ）。

答案:
应提前 20 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明